中国的 GDP 总量自改革开放元年的 3,645 亿美元增长至 2020 年的约147,300 亿美元，社会财富实现了举世瞩目的高速增长。近20 多年来，企业家在财富积累方面的惊人成果。在时间的磨砺和环境的变迁中，他们也进行着越来越多的思考，除了思考如何获取和享用财富，同时也思考如何保障家族财富和生活品质的安全、稳定、传承。为探究和总结高净值人群的生活状态、消费习惯，以及他们关于家族安全的认知和举措，中信保诚人寿「传家」 携手胡润百富，通过对中国大陆地区 25 岁以上来自不同行业的高净值人群进行访谈和调研并编写了此报告，旨在为社会各界提供更多有益的启发和参考，推动全社会对家族安全的关注和理解。报告中有几点值得您关注：

 

一、中国高净值家庭规模超 200万户；内地主要城市高净值家庭增速明显高于香港 ；过去一年，高净值人群中的职业股民占比上升，企业主占比下降。

 

中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量已达到 501 万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 202 万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到 13 万户。

 

高 净 值 家 庭 最 多 的 五 个 城市 是 北 京（29.4 万 户 ）， 上 海（25.5万户）、香港（22.3万户）、深圳（7.6 万户）、广州（6.9 万户）。TOP5 中，深圳增幅最快（2.7%），香港最缓（0.5%）。高净值人群构成中，金领占比约 20%，炒房者占比约 10%，与去年保持一致 ；企业主占比约 60%，受疫情对民营经济的影响，较上年减少 5 个百分点 ；职业股民占比约 10%，受 A 股过去两年较高的涨幅影响，比上年增加 5 个百分点。

 

二、“安全”超越“增长”连续两年成为当前高净值人群最为看重的投资理财目标 ；未来一年，高净值家庭计划增配意愿前三的是 A 股、保险及银行理财。

 

关于宏观环境，高净值人群最关注的三个话题是 ：复杂的经济环境（63%）、疫情防控常态化（58%）和社会养老课题（50%）。疫情变化和外部环境存在诸多不确定性，安全成为高净值人群最为看重的投资理财目标。保障本金安全（33%）、获得财富稳健增长（24%）是较多高净值家庭投资理财的主要关注点。对于未来一年的理财倾向，A 股（36%）、保险（28%）和银行理财（28%）获得了最多的增配意愿。

 

三、关于家族安全，高净值人群最关注身心健康方面的保障 ；有规划家族安全意向的人达到七成；保险是当前高净值人群保障财富安全传承最信赖的工具。

 

对高净值人群而言，保护自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面（48%），56 岁以上人群对家族安全的理解更加多元，他们对法律法规安全、税收安全、家族财富有序传承等方面的关注度高于年轻群体。目前已经开始规划家族安全的高净值人群为两成，但有规划意向 者 达 到 七 成。对 于 有 规 划意向者，有 48% 认为自己会在1年内开始规划，尤其是 45 岁以下的高净值人群，该比例高达56%。对于保障财富安全传承的工具，高净值人群提及最多的是保险（76%）， 高 于 遗 嘱、 信 托、基金等。

 

四、商业人身保险在高净值人群中的渗透率高达 97%；高净值家庭最看重的是保险的基础保障和风险隔离功能 ；产品组合的丰富性和理赔时效对满意度的影响较大。

 

商业人身保险对高净值人群的 重 要 度 为8.2 分（10 分 制 ），97% 的高净值人群为自己或家人购买过保险。高净值家庭商业人身保险的保费支出与家庭资产成正比，净资产越多的家庭保费支出也越高。购买 商 业 人 身 保 险 时， 高净 值 人 群 最 看 重 的 是 基 础 保 障（61%） 和 风 险 隔离（51%） 功能，关注税收筹划和婚姻风险的人接近一成（分别为9% 和 8%）。已经配置商业人身保险的高净值人群对保险产品的满意度较高， 平 均 满 意 度 为 8.3 分（10分 制 ）， 产 品 组 合 的 丰 富 程 度（61%）以及理赔时效（56%）是影响体验满意度的最重要因素。

 

五、保险金信托增值服务作为一项创新性服务，客户认知度尚有较大的提升空间，财产权利按照约定分配给指定的受益人是最受关注的产品利益。

 

高净值人群目前对于保险金信托增值服务的认识还比较有限（7.78 分，10 分制），提升空间明显，46 岁以上人群的了解程度稍高。对于有一定了解的高净值人群，“财产权利按照约定分配给指定的受益人”是最受关注的利益。对比来看，25 岁-45 岁人群相对比较关注“让财富真正归属于受益人本人”，而 46 岁以上人群比较关注“让身故保险金赔付资金分期分批给付，避免挥霍风险”。

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